Кредитные карты во время кризиса: новые условия выдачи и обслуживания

Когда в стране разворачивается экономический кризис, падают производство и доходы населения, банки реагируют на это одними из первых. В условиях резкого снижения качества заемщиков, банки начинают «закручивать» настройки скоринга, ограничивая доступ к своим кредитным ресурсам: картам и потребительским займам, а также ухудшают условия выдачи и обслуживания всех текущих кредитов.

С одной стороны, на банки давит отсутствие дешевых денег для финансирования собственной деятельности (чтобы давать кредиты), с другой стороны, выдавать даже дорогие деньги населению становится очень рискованно (их вполне могут и не вернуть).

Курс на ужесточение тарифов

В таких условиях все кредитные учреждения начинают проводить сходную политику в отношении выдачи новых займов — ужесточение условий кредитования.

Кредитный процент растет

Процентная ставка начинает расти ускоренными темпами. После повышения ключевой ставки Центробанка и при невозможности привлечения другого внешнего финансирования банки вынуждены выдавать собственные кредиты не под прежние 20-25%, а под 30-40% годовых и больше.

К тому же, ставки становятся выше и из-за возросшего риска невозврата, многие надежные заемщики в прошлом сейчас уже не являются таковыми, а потеря работы (и платежеспособности) в кризис может затронуть практически любого человека.

Доступный лимит снижается

Другим следствием возросших банковских рисков становится повсеместное снижение кредитных лимитов — новые карточки выдают с небольшими суммами на балансе, а у старых клиентов в массовом порядке уменьшают уже выданные кредитные лимиты.

Сильнее всего сокращение лимитов затрагивает «молчунов», которые почти не пользуются своими кредитками, предпочитая держать карты на всякий случай. Теперь такой возможности больше не существует — кредитки с действующими лимитами остаются только у активных заемщиков.

Наличные становятся дорогими

Наконец, еще одним неприятным следствием экономических неурядиц становится подорожание наличных денег. В том смысле, что получать наличные с кредитной карты и раньше было не особо выгодно, а теперь поступать таким образом невыгодно вдвойне.

Выражается все это в том, что, с одной стороны, резко возрастает комиссия за обналичивание, с другой — лимиты на ежедневное или ежемесячное снятие денег с карты заметно сокращаются.

Как сохранить возможность кредитования?

По сути, новые условия выдачи кредитных карт выступают настоящим заградительным барьером на пути у новых заемщиков — брать карточку на таких условиях охота далеко не каждому, но даже и на таких условиях ее выдадут очень даже не всем.

Поэтому, если у вас уже есть ранее полученные кредитки, стоит сохранить их и не отказываться от них понапрасну. Ведь для «старых» клиентов банки предпочитают, по возможности, сохранять прежние условия по ставкам и остальному обслуживанию.

В кризис денежная заначка в виде карты обязательно пригодится, надо только поддерживать ее в активном состоянии — понемногу брать и отдавать, то есть использовать, чтобы ваша кредитка не попала в разряд невостребованных, и ей не снизили лимит.

Что делать, если карты до сих пор нет?

Здесь вариант один — если вам очень нужна кредитная карта даже в кризисных условиях, надо воспользоваться теми предложениями, которые есть на рынке. Ведь банки все-таки продолжают кредитовать население и оформлять карточки, пусть и по новым тарифам.

По прежнему, самыми доступными картами остаются предложения от тех банков, где карточка — главный кредитный продукт. Это Банк Тинкофф с картами Платинум (обзор карты) и All Airlines (обзор карты), карта IQcard, а также карта Кукуруза от Евросети (если карточка Кукуруза у вас уже есть, к ней можно быстро оформить кредитный лимит).