Обзор кредитной карты IQcard (АйКью Кард)

Карта IQcard – уникальный финансовый продукт со многих сторон. И дело даже не в ее каких-то особенных свойствах, об этом чуть позже. Просто эту карту выпустил на рынок не банк, а независимая компания – ООО «АйКью Кард», которая давно специализируется на создании бонусных и клубных программ лояльности совместно с другими банками. И накопленный опыт позволил компании создать собственную кредитную карту.

Причем, кредитка IQcard самая что ни на есть настоящая. Юридически ее выпускает Банк ИТБ, он выступает официальным эмитентом карты (он же ее кредитует), все денежные расчеты проводит широко известный Банк Москвы, а компания «АйКью Кард» поддерживает сам бренд и обслуживает бонусную программу. В результате такого финансового партнерства и появилась “интеллектуальная карточка” IQcard.

Карта IQcard выгодно отличается уже своим статусом, она относится к семейству VISA Gold, а значит, обладает премиальным сервисом высокого уровня от самой платежной системы. Золотая банковская карта открывает перед вами мир привилегий в любом месте планеты, например, обеспечивает экстренную финансовую, юридическую и медицинскую поддержку, где бы вы не оказались. Не говоря уже о различных скидках, акциях и бонусных программах в «Мире привилегий VISA».

Другое важное отличие IQcard от других кредиток – она оформляется, выдается и обслуживается полностью дистанционно, без визита в банк. Причем, для оформления карты нужен только паспорт, никаких справок и лишних документов. Готовую карту после изготовления вам доставит на дом или в офис банковский курьер. Для доставки карточки можно выбрать следующие города: Москва, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Екатеринбург, Новосибирск, Барнаул, Казань, Омск, Красноярск, Пермь, Ростов-на-Дону, Воронеж, Самара, Волгоград, Ульяновск, Уфа, Челябинск, Владивосток, Волгоград. Даже, если вашего города среди них нет, можно выбрать ближайший, где вы сможете встретиться с курьером.

И, наконец, еще два важных преимущества карточки IQcard – это бонусная программа и начисление процентов на остаток собственных средств. Именно они позволяют сделать из обычной кредитной карты очень выгодный финансовый инструмент. Поскольку, во-первых, любая покупка по карте вернется к вам обратно дополнительными бонусами, которые вы сможете позже обменять на подарки из каталога программы IQ Бонус. А во-вторых, если вы будете держать на карте собственные деньги, то сможете получать на них доход до 8% годовых.

Подать онлайн-заявку на оформление карты IQcard

Проценты за пользование кредитом и прочие тарифы

Размер процента по кредиту зависит от величины предоставленного кредитного лимита и варьируется в диапазоне 43-50%. Самая высокая ставка – 50% – действует для самого небольшого лимита в 30 000 рублей, а самая низкая – 43% – для кредитного лимита размером в 100 000 рублей. Таким образом, гораздо выгоднее получать карту IQcard с максимальным лимитом, тогда процентная ставка будет примерно соответствовать другим предложениям среди карточек, выдаваемых по одному паспорту.

На все расходные операции распространяется 56-дневный грейс-период, в течение которого можно вернуть взятые у банка деньги без уплаты процентов. Льготный период рассчитывается классическим образом: 1 месяц отводится на покупки (с 1 по 30 или 31 число) и 25 дней – на льготное беспроцентное погашение. То есть итоговая длительность периода может варьироваться в зависимости от дня покупки – от максимального в 56 дней до минимальной продолжительности в 25 дней. Приятно, что льготный период распространяется и на снятие наличных денежных средств.

Ежегодная комиссия за обслуживание карты – 600 рублей, еще 200 рублей будет стоить сам выпуск “пластика”. Однако, даже итоговые 800 рублей для “золотой” карты – сумма очень и очень приемлемая. Ведь как известно, многие серьезные банки вполне спокойно делают для карт класса Gold комиссию в 2 500 рублей и выше.

Максимальный кредитный лимит на карте может достигать 100 000 рублей. Не очень много, но учитывая, что карту можно оформить всего за 5 минут, такой лимит уже не выглядит маленьким. К тому же, многие банки, которые заявляют в своей рекламе о лимитах в несколько сот тысяч, на деле поначалу дают гораздо меньше. Таким образом, предложение от IQcard выглядит одним из самых реалистичных. Да и 100 000 рублей для большинства заемщиков – более чем достаточная сумма для кредитной карты.

Получение наличных обойдется в 2% (минимум 100 рублей) в банкоматах Банка ИТБ (СБ Банка), Банка Москвы и ВТБ24. Во всех остальных банкоматах и терминалах снятие денег с карты будет стоить уже 2% + 100 рублей. Но честно говоря, это один из самых “гуманных” тарифов на получение наличных в счет кредитных средств.

Минимальный платеж по карте IQcard жестко фиксирован и его размер привязан к сумме кредитного лимита: лимит 30 000 рублей – минимальный платеж 2 500 рублей, лимит 50 000 – минимальный платеж 4 000, лимит 80 000 – минимальный платеж 6 000, лимит 100 000 – минимальный платеж 7 000. Если перевести рубли в проценты, то получается, что минимальный платеж здесь примерно равен 7-12%. Вполне среднерыночная величина.

Не стоит забывать и про штрафные санкции. Как и в любом другом банке они весьма “болезненные” – штраф за просрочку минимального платежа – 800 рублей. Но чтобы с этим не сталкиваться, советуем всегда платить вовремя.

Также на карточке предусмотрена дополнительная платная услуга SMS-банк (50 рублей в месяц), но от нее можно спокойно отказаться.

Подать онлайн-заявку на оформление карты IQcard

Описание бонусной программы

Все держатели карты IQcard автоматически становятся участниками бонусной программы IQ Бонус. Ее правила предельно просты и понятны – за каждую расходную транзакцию в магазине (обычном или онлайн) обратно на бонусный счет карты будут зачислены 5% от потраченной суммы.

Бонусы зачисляются на счет в следующем месяце, после того как были осуществлены те или иные транзакции. Накопленные бонусы можно потратить на приобретение различных подарков из каталога бонусной программы. Заказ призов происходит в личном кабинете интернет-банка, а фактическое получение – у конкретного партнера программы. Примеры возможных бонусных подарков – поездки на GetTaxi, сеансы красоты в салонах Celebrity, посещения аквапарка, скидки в фирменных магазинах Samsonite и многое-многое другое.

Но кроме самой программы IQ Бонус к преимуществам карты можно отнести еще несколько интересных бонусных возможностей. Во-первых, это целый «Мир привилегий VISA», который включает в себя скидки до 50% в более чем 20 000 магазинов, ресторанов и отелей в России и за рубежом, а также бесплатный международный консьерж-сервис. Во-вторых, это скидки по программе IQ Клуб, доходящие до 50% у более 300 партнеров в различных городах России, среди которых рестораны, магазины, театры, медицинские центры, салоны красоты, автосервисы и другие торгово-сервисные предприятия.

Несомненным преимуществом карточки является и ее “доходный” статус – собственные деньги (в размере более 10 000 рублей на начало каждого дня) будут приносить 8% годовых. Кредитных карт с функцией “копилка” на рынке присутствует не так уж и много, поэтому ценность карты IQcard от этого только возрастает.

Наконец, среди держателей “умной карты” постоянно проходят дополнительные розыгрыши ценных призов. Например, таких как современный смартфон iPhone 6.

Подать онлайн-заявку на оформление карты IQcard

Экспресс-анализ: преимущества и недостатки карты

Как и любая другая банковская карта, карта IQcard обладает плюсами и минусами одновременно. Если вы заинтересованы в получении этой кредитки, вам надо изучить ее сильные и слабые стороны, чтобы максимизировать очевидные выгоды и минимизировать все возможные издержки и потери.

Говоря об очевидных преимуществах, следует обязательно упомянуть интересную бонусную программу, несколько программ скидок и начисление процентов на остаток собственных средств. Еще одним объединяющим преимуществом является то, что все эти опции не требуют никакой оплаты или условий для подключения – они автоматически доступны всем держателям карточки. Мало какая из карт способна похвастаться сразу всеми этими достоинствами.

Кроме того, карта обладает и классическими преимуществами обычной кредитки – это возобновляемый кредитный лимит и 56 дней беспроцентного льготного периода. Очень важно, что карту IQcard довольно легко и просто получить. Как в плане оформления – нужен только паспорт и 5 минут времени для онлайн-заявки, так и в плане получения – не надо никуда ехать, карту доставит курьер. Карту очень удобно использовать – у нее понятный и функциональный интернет-банк. Наконец, карту очень просто пополнить, платеж по кредиту можно быстро, а главное без комиссии, внести через банкоматы Банка Москвы и Банка ИТБ (СБ Банка) или терминалы «Мобил Элемент».

Теперь о недостатках. Многим клиентам кредитный процент карточки может показаться слишком большим, напомним – это 28-35%. Но во-первых, о процентах можно вообще забыть, если укладываться в льготный период, а во-вторых, среди карт быстрого оформления по одному паспорту (да еще и с курьерской доставкой) это одна из самых низких величин – у конкурентов проценты легко доходят до 50-60%, а IQcard никогда не даст вам больше 35%.

Стоимость годового обслуживания карты (общая цена обладания вместе с выпуском и доставкой) также может вызвать некоторые вопросы, но зато получаемая выгода от карточки класса Gold с лихвой перекрывает эти затраты. За операцию снятия наличных всегда придется платить комиссию (даже за свои собственные деньги), однако, для кредитных денег – это одна из самых маленьких комиссий. К тому же, стоит помнить, что получение наличных по кредитной карте – это не самое правильное поведение, такие карты в основном предназначены для безналичных расходов, и в этом случае никаких переплат и дополнительных расходов у вас не будет.

Можно отметить и такой минус, как фиксированный размер минимального платежа – он жестко привязан к размеру кредитного лимита и никак не уменьшается от погашения долга. Но с другой стороны, такой подход позволит вам быстрее полностью погасить всю задолженность, а значит, вы в итоге переплатите меньше процентов.

Подать онлайн-заявку на оформление карты IQcard

Как оформить кредитную карту IQcard онлайн

Чтобы получить карту, достаточно заполнить специальную форму на сайте. Процедура очень простая и занимает не более 5 минут времени: в анкете необходимо будет указать основные сведения о себе и ответить на пару дополнительных вопросов. Процедура полностью бесплатная и не накладывает на вас никаких обязательств.

Через несколько минут после заполнения онлайн-заявки с вами свяжется оператор контактного центра, чтобы уточнить условия (время и место) доставки готовой карты. Сроки изготовления и доставки IQcard зависят от города, для Москвы – это 1-2 дня, для регионов – сроки могут быть несколько больше.

Если курьер так и не свяжется с вами, можно будет позвонить по телефону круглосуточного контактного центра 8 800 200-77-15 (звонок по России бесплатный) или +7 (495) 645-57-75 (для звонков из других стран) и оператор в кратчайшие сроки найдет вашу карту и сообщит, когда вы сможете ее получить.

Обратите внимание, карту вы получите в неактивном состоянии. И до момента активации она будет оставаться недействительной. Активировать карту можно одним из способов: либо по телефону круглосуточного контактного центра 8 800 100-77-41 (звонок по России бесплатный) или +7 (495) 645-57-75 (для звонков из-за рубежа), либо онлайн на сайте карты IQcard.

Подать онлайн-заявку на оформление карты IQcard