Наверное, самым заманчивым преимуществом любой кредитной карточки, из-за чего они и нравятся большинству пользователей, является возможность совершать покупки в кредит, но без начисления процентов, если успеть вернуть деньги в течение определенного срока. Такая функция сегодня есть у всех кредиток, однако, в разных банках установлена различная продолжительность этого периода.
Под грейс-периодом (от английского слова “grace”, т.е. “отсрочка”) понимается промежуток времени, в течение которого можно использовать средства кредитного лимита на карте абсолютно бесплатно и без начисления процентов при условии полного погашения задолженности до окончания этого срока. Также для обозначения грейс-периода часто используются синонимы – льготный период кредитования, беспроцентный период кредитования, бесплатный период кредитования. Описание беспроцентного периода с точки зрения экономики и выгоды банка можно прочитать здесь.
Обычно грейс-период распространяется не на все операции с кредиткой, а чаще всего только на оплату товаров и услуг в магазинах и на покупки в интернет. А вот денежные переводы и снятие наличных с карты не всегда попадают под его действие. Но даже если банк и включает эти операции в свой льготный период кредитования, то беспроцентными их никак не назовешь – получение денег в банкоматах и переводы с карту на карту почти всегда облагаются заметной комиссией, поэтому полностью бесплатного использования заемных денег в этом случае не будет.
Главная характеристика грейс-периода – это его продолжительность в днях. Чем период длиннее, тем он более выгоден. Некоторые банки, чтобы привлечь к себе больше клиентов, устанавливают рекордные сроки грейс-периода (до 200 дней), но среднее значение на рынке – это 50-60 дней.
Наглядная схема работы грейс-периода
Во всех случаях льготный период определяется одинаково. В нем выделяется расчетный (или отчетный) период продолжительностью около 30 дней (календарный месяц), в течение которого учитываются все покупки и расходы по карте, сделанные за счет кредитных денег. А далее следует платежный период (или период погашения) продолжительностью от 20 до 170 дней, в течение которого надо вернуть банку долг, чтобы не платить проценты. Если платежный период растягивается на несколько месяцев, то действует правило минимального платежа – чтобы сохранить право на грейс-период, в каждом месяце необходимо вносить на карту хотя бы минимальный платеж (и погасить весь долг в конце срока).
Различия грейс-периода у разных банков могут касаться не только его продолжительности, но и времени начала расчета. Где-то он каждый раз начинается с первого числа месяца, где-то – с числа активации кредитной карты. Также его реальная продолжительность не всегда равна 50, 60 или 200 дням. Точнее, она всегда равна времени, оставшемуся до конца расчетного периода плюс времени платежного периода.
Простой пример: максимальный грейс-период равен 55 дням, расчетный период начинается 1 числа, покупка сделана 15 числа, значит фактически оставшееся время грейс-периода – это 15 дней текущего месяца (расчетного периода) и 25 дней платежного периода, всего 40 дней.
У некоторых банков встречается правило, по которому условием сохранения грейс-периода в следующем месяце является полное погашение текущей задолженности по прошлому расчетному периоду. Иными словами, они не дают пользоваться льготным кредитованием постоянно, из месяца в месяц, а только после полного закрытия долга. Но такой подход используется довольно редко, большинство карт позволяет отдельно рассчитывать несколько грейс-периодов подряд, главное, чтобы каждый из них был погашен точно в свой срок.