Обзор кредитной карты Тинькофф All Airlines

Карта Тинькофф All Airlines – это еще один популярный продукт от ТКС Банка, с момента первого выпуска уже успевший стать своеобразным ориентиром, если не образцом, в сегменте кредитных карт, предназначенных для путешествий и накопления бонусных авиамиль. Так это или не так, давайте и разберемся в этом обзоре.

Начнем со статуса, карта All Airlines относится к семейству MasterCard World, что в этой системе примерно соответствует “золотому” уровню обслуживания. Вы можете хранить на карте собственные деньги и, даже не пользуясь кредитными средствами, всегда получать сервис высокого уровня от платежной системы. А приставка World, как раз, и означает, что банковская карта открывает перед вами мир путешествий и впечатлений везде, где принимают кредитки MasterCard.

Как и любая другая карточка от банка Тинькофф, эта карта также оформляется, выдается и обслуживается полностью дистанционно, без посещения банковских отделений (их у ТКС Банка просто-напросто нет). Готовую кредитку после изготовления вам доставит банковский курьер. Благодаря этому факту карту можно быстро заказать и получить в любом, даже самом небольшом, городе России. Для оформления карты не потребуются никакие справки и подтверждение доходов.

Но главное преимущество карты All Airlines – это ее бонусная программа, которая позволяет копить мили во время любых расходов по карте. Причем, в отличие от стандартных кобрендовых программ, к которым любят прибегать другие банки, здесь вы не привязаны к какой-то одной авиакомпании, свои мили вы можете потратить на билет любого перевозчика по любому направлению. Именно эта универсальность и делает карту столь популярной. Конечно, у нее есть немало и других достоинств, но вот эта свобода распоряжения накопленными авиамилями, когда вам не нужно выбирать из ограниченного числа предложений, а перед вами открыт весь мир, вот эта свобода подкупает. Не случайно, рекламный слоган кредитки так и звучит – “Все авиакомпании на одной карте!”

Подать онлайн-заявку на оформление карты Тинькофф All Airlines

Проценты за пользование кредитом и прочие тарифы

Точный размер процентов, который вам придется платить за использование кредитных денег, до оформления карты вы узнать не сможете. В банке Тинкофф применяется плавающая ставка, которая зависит от оценки платежеспособности заемщика, его кредитной истории и прочих рисков. На сайте выложена лишь процентная вилка, в рамках которой и будет принято решение: 23,9-39,9% годовых по операциям безналичной оплаты и 29,9-39,9% годовых по операциям получения наличных. И если нижний порог ставки довольно интересен даже на фоне прочих конкурентов, то верхний – кажется немного завышенным.

На все безналичные расходные операции распространяется 55-дневный грейс-период, в течение которого можно вернуть взятые у банка деньги без уплаты процентов. Этот льготный период рассчитывается по классической схеме: 30 дней отводится на покупки (между двумя датами получения выписок) и 25 дней – на льготное беспроцентное погашение. То есть итоговая длительность периода может варьироваться в зависимости от дня покупки – от максимального в 55 дней до минимальной продолжительности в 25 дней.

Ежегодная комиссия за обслуживание карты не очень маленькая – целых 1 890 рублей. Однако, для карты уровня MasterCard World, сравнимой по статусу с Gold и обладающей всеми преимуществами “золотой” карты, сумма вполне приемлемая.

Если вам нелегко принять решение, брать или не брать карту, без знания точной информации о процентах, то можно поступить следующим образом – подайте онлайн-заявку на карточку, получите ее у курьера вместе с вашим индивидуальным тарифным планом, и, если условия покажутся вам неинтересными, просто не активируйте карту. И никаких санкций от банка и денежных потерь у вас не будет.

Максимальный кредитный лимит на карте может достигать 700 000 рублей, но в реальности сразу такую сумму никому не выдают. Обычный размер начального кредита на картах Тинькофф All Airlines – 15 000-20 000 рублей в лучшем случае. Величина лимита меняется автоматически (и только автоматически, просить об этом бессмысленно) – она изменяется в большую сторону для активных и аккуратных заемщиков. И со временем максимальный кредит может достигнуть заявленных 700 000 рублей. Поэтому, если для путешествий вам нужно больше денег – просто более активнее используйте эту карту в своих платежах.

Снятие наличных обойдется в 2,9% плюс фиксированная сумма 290 рублей, вне зависимости от банкомата. “Своих” терминалов у ТКС Банка нет, а “чужие” обслуживаются по единому тарифу в любой точке мира.

Минимальный платеж по кредиту составляет 6%, но при этом ежемесячный взнос не может быть менее 600 рублей. Иными словами, даже, если ваш долг составляет всего 1 000 рублей, то в ближайшем месяце вам надо будет заплатить банку именно 600 рублей, а не 60 (6% от 1 000).

Не стоит забывать и про штрафные санкции. Как и в любом другом банке они весьма “болезненные”: штраф за просрочку минимального платежа – 590 рублей (плюс проценты от суммы долга за повторные нарушения), а также дополнительная пеня на сумму просрочки в размере 19% годовых. Чтобы с этим не сталкиваться, советуем всегда платить вовремя.

Также на карточке предусмотрена платная услуга SMS-банк (59 рублей в месяц), но от нее можно отказаться. Еще банк Тинькофф предлагает по умолчанию подключить страхование кредитной задолженности, но такая страховка заметно увеличивает ежемесячные платежи, поэтому, чтобы не тратить лишнего, ее можно отключить, она добровольная.

Подать онлайн-заявку на оформление карты Тинькофф All Airlines

Описание бонусной программы

Обладатели карты Тинькофф All Airlines автоматически становятся участниками бонусной программы по накоплению специальных единиц учета – в данном случае они вполне стандартно называются “милями”. Мили можно получить несколькими способами: в качестве приветственного бонуса за активацию карты (1 000 миль), в качестве вознаграждения за обычные платежные транзакции и в качестве призового вознаграждения за участие в специальных акциях банка и партнеров.

Звучит несколько запутанно, но на самом деле все просто: 1 миля за каждые 100 рублей, потраченные через интернет-банк; 2 мили за каждые 100 рублей, потраченные обычным способом в магазине или онлайн; 3 мили за каждые 100 рублей, потраченные на покупку авиабилетов; 5 миль за каждые 100 рублей, потраченные на авиабилеты, но уже на портале travel.tcsbank.ru; 10 миль за каждые 100 рублей, потраченные на бронирование отелей и аренду машин на портале travel.tcsbank.ru. Иногда действуют рекламные акции, когда можно заработать еще больше миль.

Активация миль происходит в конце расчетного периода и после формирования выписки (приветственные мили начисляются сразу же). Максимальное число бонусов, которое можно получить в течение месяца – 6 000 миль для обычных расходов, на призовые мили лимит не распространяется. Срок действия накопленных миль – 5 лет.

Накопленные мили можно потратить в соотношении 1 миля = 1 рубль на компенсацию расходов на билет любой авиакомпании, купленный через авиакассы или интернет, главное – чтобы вы рассчитались за него этой кредиткой. После покупки авиабилета сделайте соответствующий запрос в интернет-банке и спишите мили за билет, в течение 24 часов деньги будут обратно зачислены вам на карту. Обратите внимание, минимальная сумма списания – 6 000 миль, и далее с шагом в 3 000 миль. То есть вне зависимости от реальной цены авиабилета, для полного возмещения его стоимости вам придется списать 6 000, 9 000, 12 000, 15 000 и более миль с округлением в большую сторону – например, за билет стоимостью 14 000 рублей будет списано 15 000 миль.

Расходы на авиабилеты можно компенсировать милями только в течение 90 дней с момента их фактического совершения.

Подать онлайн-заявку на оформление карты Тинькофф All Airlines

Экспресс-анализ: преимущества и недостатки карты

Как и любая другая банковская карта, карта Тинькофф All Airlines обладает плюсами и минусами одновременно. Если вы заинтересованы в получении этой кредитки, вам надо изучить ее сильные и слабые стороны, чтобы максимизировать очевидные выгоды и минимизировать все возможные издержки и потери.

Говоря о преимуществах, надо начать с бонусной программы. Как уже было сказано, карта позволяет копить мили и тратить их на билеты любой компании, какой бы вы ни захотели. В отличие от стандартных программ лояльности авиакомпаний вы сможете купить любой билет, а не только премиальный, вы сможете выбрать любой рейс, а не только тот, на который разрешено тратить мили, вам не придется ничего доплачивать за топливные сборы и налоги – “тиньковские” мили абсолютно полностью покроют его стоимость. То есть никаких ограничений и “подводных камней”.

Еще один очень приятный момент – карта Тинькофф All Airlines никак не мешает накоплению обычных авиамиль. То есть она не просто лучше обычных бонусных программ, она их дополняет, увеличивая вашу выгоду. Вы можете предъявить на кассе карточку участника программы лояльности любой авиакомпании, а заплатить за билет данной кредиткой – в результате, вы заработаете мили на карте и мили в бонусной программе. И потом карточные мили вы сможете потратить на сам билет, а мили из программы лояльности – на повышение класса перелета.

Но и это еще не все. Все владельцы Тинькофф All Airlines получают возможность бесплатно оформить страховку на время путешествий, страховой полис действует по всему миру и покрывает риски по максимальному тарифу (активный отдых) на сумму в 50 000 долларов США.

Какие еще можно перечислить преимущества карты, помимо бонусной программы, классических достоинств в виде кредитного лимита и 55-дневного льготного периода? Во-первых, это быстрота и простота получения кредитной карты, особенно, с учетом политики одобрения кредита без справок и лояльности ко всем потенциальным заемщикам, а также бесплатной доставки готовой карточки курьером. Во-вторых, карту очень удобно использовать – у банка отличные интернет-банк и мобильное приложение. В-третьих, карта обладает всеми видами современной защиты: у нее есть чип, защищающий во время обычных покупок, и технология MasterCard SecureCode для безопасной онлайн-оплаты в интернет. В-четвертых, карта поддерживает технологию бесконтактных платежей – небольшие покупки до тысячи рублей можно оплачивать одним взмахом кредитки. Наконец, несмотря на отсутствие отделений банка, платеж по кредиту можно быстро, а главное без комиссии, внести через ближайший терминал или точку партнера. Не стоит забывать и про бесплатный сервис SMS-информирования, и про возможность получения привлекательной процентной ставки в размере 23,9% годовых.

Теперь о недостатках. Для новых пользователей карточки начальный процент может показаться слишком большим, а кредитный лимит – слишком маленьким. Но этот минус успешно лечится временем, к тому же, если укладываться в льготный период, о процентах вообще можно забыть. Стоимость годового обслуживания карты может вызвать некоторые вопросы, но зато получаемая выгода от карточки с лихвой перекрывает эти затраты. У банка нет собственных банкоматов – за операцию снятия наличных всегда придется платить комиссию, однако, стоит помнить, что получение наличных по кредитной карте – это не самое правильное поведение, такие карты в основном предназначены для безналичных расходов, и в этом случае никаких переплат и дополнительных расходов у вас не будет. Можно отметить и такой минус, как лимитированный размер минимального платежа – он не может быть меньше 600 рублей. Но с другой стороны, 600 рублей не очень большая сумма, и платить ее гораздо выгоднее (вы быстрее погасите кредит), чем годами перечислять банку по 100-200 рублей.

Подать онлайн-заявку на оформление карты Тинькофф All Airlines

Как оформить карту Тинькофф All Airlines онлайн

Чтобы получить карту, достаточно заполнить специальную форму на сайте банка. Процедура очень простая и занимает не более 5 минут времени: в анкете необходимо будет указать основные сведения о себе и ответить на пару дополнительных вопросов. Процедура полностью бесплатная и не накладывает на вас никаких обязательств.

Через несколько минут после заполнения онлайн-заявки вам поступит решение об одобрении или отказе, ответ банка приходит в виде SMS-сообщения на ваш мобильный номер. Однако, если ответа долго нет, вы можете узнать статус заявки через сайт банка или позвонить на бесплатный номер “горячей линии”: 8 800 555-10-10.

Далее в течение пары дней с вами свяжется курьер, и вы договоритесь о месте встречи (это может быть дом, офис или что-то другое). Во время самой встречи вы получите на руки готовую кредитную карту и договор с банком, а взамен отдадите курьеру копию вашего паспорта.

Обратите внимание, карту вы получите в неактивном состоянии. И до момента активации она будет оставаться недействительной. То есть, с одной стороны, ей нельзя будет расплачиваться или снимать с нее деньги, а с другой стороны, пока вы ее не активируете, вы ничего не будете должны банку, даже плату за годовое обслуживание. Если вам вдруг не понравятся ваши индивидуальные тарифы, вы можете отказаться от ее использования – просто не активируйте.

Если же вас все устроит, вам останется последний шаг перед использованием карты. Активировать кредитку можно круглосуточно через сайт ТКС Банка или по бесплатному номеру телефона: 8 800 555-777-1. ПИН-код будет сгенерирован в процессе активации. И не забудьте лично подписать карту с обратной стороны.

Подать онлайн-заявку на оформление карты Тинькофф All Airlines

Отзывы на карту Тинькофф All Airlines

Карта All Airlines появилась позже других кредитных продуктов банка Тинькофф, поэтому она избежала участи как массового распространения, так и массового негатива со стороны недовольных клиентов. И поэтому те отзывы, что сегодня можно найти в интернет об этой карте, отличаются довольно взвешенными оценками.

Конечно, продолжают встречаться заемщики, которых не устраивают ни начальный лимит по карте, ни сумма предложенных процентов. Однако, слишком невыгодные предложения банк делает только очень рискованным клиентам – у которых либо нет постоянной работы, либо имеются проблемы с погашением прошлых кредитов. Во всех остальных случаях, если о заявителе имеется хорошая информация в бюро кредитных историй, Тинькофф выдает карту на вполне приемлемых условиях.

Причем, это не афишируется, но банк даже готов пойти навстречу и отменить высокую годовую комиссию, если человек уже является клиентом ТКС Банка (допустим, имеет карту Платинум). Достаточно сразу не активировать All Airlines, а на все звонки службы поддержки отвечать, что есть сомнения из-за ее высокой стоимости. Многие клиенты таким образом полностью избавили себя от обременительных ежегодных платежей.

Еще одна частая жалоба – порядок списания миль за билеты. Клиентам не совсем нравится, что мили списываются не один к одному с точностью до рубля, а с шагом в 3 000 миль, и за билет стоимостью 6 100 рублей. приходится отдавать 9 000 миль. Это, конечно, не очень приятно, но это гораздо честнее политики бонусных программ от авиакомпаний, которые либо задирают цены на билеты в своих милях, либо просто-напросто не продают премиальные билеты на дефицитные направления, либо списывают все накопленные и не использованные мили через год. А милями All Airlines всегда можно полностью оплатить любой билет. И такая шкала списания миль – это не очень большая плата за все остальные удобства, которые дает карточка.

Есть определенные претензии и к сроку, в течение которого можно возместить расходы на авиабилеты. Напомним, подать заявку на денежную компенсацию можно только для билетов, купленных не позже 90 дней назад (3 месяца). Почему появляется такая жалоба? Многие владельцы карты сначала покупают авиабилет, а потом надеются заработать мили на его возмещение и за три месяца не успевают. Но в этом нет ничего удивительного. При обычных тратах в пределах разумного на стандартный билет удается заработать мили где-то за один год (есть такая статистика), а чтобы сделать это за три месяца, надо потратить очень много денег с помощью карты. Но дело в другом – во всех остальных кобрендовых программах можно тратить только накопленные мили, и подобных жалоб ни у кого даже не возникает, а поскольку у банка Тинькофф несколько иной механизм списания миль, и можно сперва купить билет, а потом оплатить его милями, то появляются подобные недовольства. Хотя реально это, наоборот, преимущество карточки, а не повод для претензий.

Таким образом, отзывы, которые затрагивают бонусную сторону карты All Airlines, можно и нужно обсуждать, можно даже находить в них здравое зерно, хотя в целом, следует признать – карточка действительно очень и очень неплоха на фоне обычных кредиток с милями. А для путешествий и поездок за границу – один из самых лучших вариантов.

Подать онлайн-заявку на оформление карты Тинькофф All Airlines