Обзор кредитной карты Тинькофф Платинум

Карта Тинькофф Платинум – самая известная и самая распространенная карточка ТКС Банка. Это флагманский продукт банка Олега Тинькова, она появилась почти сразу после основания банка – в 2007 году, и на сегодня общее число обладателей этой кредитки в России превышает 4 миллиона человек. Мало какой из банков может похвастаться такой статистикой.

Несмотря на громкое название Platinum, карта не является платиновой по своему статусу, однако она принадлежит к семейству MasterCard World, что в платежной системе примерно соответствует “золотому” уровню обслуживания. Вы можете хранить на карте собственные деньги и, даже не пользуясь кредитными средствами, всегда получать сервис высокого уровня от компании MasterCard.

Главная отличительная особенность этой кредитной карточки, как, впрочем, и остальных карт банка Тинькофф, что и привело к ее массовому распространению – это дистанционная выдача и обслуживание. Первое время банк активно рассылал свои карты по почте, однако, сегодня он доставляет их собственными курьерами. Благодаря этому факту карту можно быстро заказать и получить в любом, даже самом маленьком, городе России. Для оформления карты не нужны никакие справки и подтверждение доходов.

Еще одна важная характеристика карты Тинькофф Платинум, на которой банк особенно акцентирует внимание в своей рекламе – это услуга Balance Transfer или перевода задолженности. Карточка позволяет погасить прежний кредит в другом банке и перевести старый долг на обслуживание в ТКС Банк. Кому это может быть выгодно? Тем, кто когда-то взял невыгодный кредит под большие проценты, а теперь с трудом рассчитывается за него. Обладатели карты Тинькофф Платинум могут оставить специальную заявку, их прежний кредит будет погашен, а они, в добавок, получат дополнительные кредитные каникулы продолжительностью 90 дней – то есть в течение этого периода они не будут платить проценты. За это время можно привести свои финансовые дела в порядок, собраться с силами и уже начать вносить платежи на новую кредитку, но на заметно более выгодных условиях.

Подать онлайн-заявку на оформление карты Тинькофф Платинум

Проценты за пользование кредитом и прочие тарифы

До оформления карты узнать точный размер процентов, который вам придется платить за использование кредитных денег, вы не сможете. В банке Тинкофф применяется плавающая ставка, которая зависит от оценки платежеспособности заемщика, его кредитной истории и прочих рисков. На сайте выложена лишь процентная вилка, в рамках которой и будет принято решение: 24,9-45,9% годовых по операциям безналичной оплаты и 32,9-45,9% годовых по операциям получения наличных. И если нижний порог ставки вполне приемлем в нынешних условиях, то верхний – кажется довольно большим.

На все безналичные операции распространяется 55-дневный льготный период, в течение которого можно вернуть взятые у банка деньги без уплаты процентов. Этот грейс-период рассчитывается по классической схеме: 30 дней на покупки (между двумя датами получения выписок) и 25 дней на льготное беспроцентное погашение. То есть длительность периода может различаться в зависимости от дня покупки – от максимального в 55 дней до минимального в 25 дней.

А вот ежегодная комиссия за обслуживание карты на самом деле не очень большая – всего 590 рублей. Для карточки MasterCard World, сравнимой по статусу с Gold и обладающей всеми преимуществами “золотой” карты, сумма весьма незначительная.

Если вам трудно принять решение без знания точной информации о процентах, можно поступить следующим образом – подайте онлайн-заявку на оформление карты, получите ее вместе с вашим индивидуальным тарифом, и, если ставки покажутся вам слишком завышенными, просто не активируйте карту. И никаких финансовых последствий и денежных потерь у вас не будет.

Максимальный кредитный лимит на карте заявлен в 300 000 рублей (и даже больше для активных клиентов), но на практике сразу такую сумму никому не выдают. Обычный размер начального кредита на картах Тинькофф Платинум – 5 000-10 000 рублей. Довольно небольшой, но его величина автоматически (и только автоматически, просить об этом бессмысленно) изменяется в большую сторону для активных и аккуратных заемщиков. И со временем она может достигнуть заявленных 300000 рублей. Поэтому если вам нужно больше денег – просто активно используйте эту карту.

Снятие наличных обойдется в 2,9% плюс фиксированная сумма 290 рублей, вне зависимости от банкомата. “Своих” терминалов у ТКС Банка нет, а “чужие” обслуживаются по единому тарифу в любой точке мира.

Минимальный платеж по кредиту составляет 6%, но при этом взнос не может быть менее 600 рублей. Иными словами, даже, если ваш долг составляет всего 1 000 рублей, то в ближайшем месяце вам надо будет заплатить банку именно 600 рублей, а не 60 (6% от 1 000).

Не стоит забывать и про штрафные санкции. Как и в любом другом банке они весьма “болезненные”: штраф за просрочку минимального платежа – 590 рублей (плюс проценты от суммы долга за повторные нарушения), а также дополнительная пеня на сумму просрочки в размере 0,2% в день. Чтобы с этим не сталкиваться, советуем всегда платить вовремя.

Также на карточке предусмотрена платная услуга SMS-банк (59 рублей в месяц), но от нее можно отказаться. Еще банк Тинькофф предлагает по умолчанию подключить страховку на сумму задолженности по кредитному лимиту, но она заметно увеличивает ежемесячные платежи, поэтому, чтобы не тратить лишнего, ее можно отключить, она добровольная.

Подать онлайн-заявку на оформление карты Тинькофф Платинум

Описание бонусной программы

Все держатели карты Тинькофф Платинум становятся участниками бонусной программы “Браво” – за все покупки при помощи карты им на специальный счет начисляются бонусные баллы: в размере 1% от суммы обычной покупки (1 балл за каждые потраченные 100 рублей) и в размере 30% от суммы покупок по специальным предложениям ТКС Банка.

Активация баллов «Браво» происходит не сразу, а только в конце расчетного периода и после формирования выписки. Максимальное число бонусов, которое можно получить в течение месяца – 6 000 баллов.

Накопленные таким образом баллы “Браво” можно использовать для компенсации денежных затрат на железнодорожные билеты и расходы в ресторанах и кафе. Курс обмена: 1 балл равен 1 рублю компенсации. Операция выглядит следующим образом – как только подходящий расход по карте отразится в интернет-банке, можно подать специальную заявку о списании баллов, и в течение 24 часов деньги поступят на ваш карточный счет, а бонусный счет будет уменьшен на аналогичную сумму в баллах.

Расходы на билеты и рестораны можно компенсировать бонусными баллами только в течение 90 дней с момента их совершения.

Подать онлайн-заявку на оформление карты Тинькофф Платинум

Экспресс-анализ: преимущества и недостатки карты

Как и любая другая банковская карта, карта Тинькофф Платинум обладает плюсами и минусами одновременно. Если вы заинтересованы в получении этой кредитки, вам надо изучить ее сильные и слабые стороны, чтобы максимизировать очевидные выгоды и минимизировать все возможные издержки и потери.

Итак, какие можно перечислить преимущества карты, помимо классических достоинств в виде кредитного лимита и 55-дневного льготного периода? Во-первых, это быстрота и простота получения кредитной карты, особенно, с учетом политики одобрения кредита без справок и лояльности ко всем потенциальным заемщикам, а также бесплатной доставки готовой карточки курьером. Во-вторых, карту очень удобно использовать – у банка отличные интернет-банк и мобильное приложение. В-третьих, карта обладает всеми видами современной защиты: у нее есть чип, защищающий во время обычных покупок, и технология MasterCard SecureCode для безопасной онлайн-оплаты в интернет. Наконец, несмотря на отсутствие отделений банка, платеж по кредиту можно быстро, а главное без комиссии, внести через ближайший терминал или точку партнера. Не стоит забывать и про низкую стоимость годового обслуживания, и про бесплатный сервис SMS-информирования, и про бонусную программу, и про возможность получения привлекательной процентной ставки в размере 24,9% годовых.

Теперь о недостатках. Для новых пользователей карточки начальный процент может показаться слишком большим, а кредитный лимит – слишком маленьким. Но этот минус успешно лечится временем, к тому же, если укладываться в льготный период, о процентах вообще можно забыть. У банка нет собственных банкоматов – за операцию снятия наличных всегда придется платить комиссию, однако, стоит помнить, что получение наличных по кредитной карте – это не самое правильное поведение, такие карты в основном предназначены для безналичных расходов, и в этом случае никаких переплат и дополнительных расходов у вас не будет. Можно отметить и такой минус, как минимальный размер минимального платежа – он не может быть меньше 600 рублей. Но с другой стороны, 600 рублей не очень большая сумма, и платить ее гораздо выгоднее (вы быстрее погасите кредит), чем годами перечислять банку по 100-200 рублей.

Подать онлайн-заявку на оформление карты Тинькофф Платинум

Как оформить карту Тинькофф Платинум онлайн

Чтобы получить карту, достаточно заполнить специальную форму на сайте банка. Процедура очень простая и занимает не более 5 минут времени: в анкете необходимо будет указать основные сведения о себе и ответить на пару дополнительных вопросов. Процедура полностью бесплатная и не накладывает на вас никаких обязательств.

Через несколько минут после заполнения онлайн-заявки вам поступит решение об одобрении или отказе, ответ банка приходит в виде SMS-сообщения на ваш мобильный номер. Однако, если ответа долго нет, вы можете узнать статус заявки через сайт банка или позвонить на бесплатный номер “горячей линии”: 8 800 555-10-10.

Далее в течение пары дней с вами свяжется курьер, и вы договоритесь о месте встречи (это может быть дом, офис или что-то другое). Во время самой встречи вы получите на руки готовую кредитную карту и договор с банком, а взамен отдадите курьеру копию вашего паспорта.

Обратите внимание, карту вы получите в неактивном состоянии. И до момента активации она будет оставаться недействительной. То есть, с одной стороны, ей нельзя будет расплачиваться или снимать с нее деньги, а с другой стороны, пока вы ее не активируете, вы ничего не будете должны банку, даже плату за годовое обслуживание. Если вам вдруг не понравятся ваши индивидуальные тарифы, вы можете отказаться от ее использования – просто не активируйте.

Если же вас все устроит, вам останется последний шаг перед использованием карты. Активировать кредитку можно круглосуточно через сайт ТКС Банка или по бесплатному номеру телефона: 8 800 555-777-1. ПИН-код будет сгенерирован в процессе активации. И не забудьте лично подписать карту с обратной стороны.

Подать онлайн-заявку на оформление карты Тинькофф Платинум

Отзывы на карту Тинькофф Платинум

Более 4 миллионов выданных кредиток – это огромное количество пользователей, каждый из которых может рассказать свою собственную историю использования кредитной карты. И сегодня в сети интернет, на сайтах и форумах, в социальных сетях и лентах комментариев, можно легко найти многочисленные отзывы владельцев карточки Тинькофф Платинум, начиная еще с первых лет выпуска и заканчивая современными образцами.

При первом прочтении, главное, что бросается в глаза – это подавляющее число негативных отзывов. Многие жалуются, что в банке Тинькофф работают одни мошенники, что данная кредитка – это жульничество, что брали в долг одну сумму, а отдали в несколько раз больше, а долг все еще остался, что проценты очень большие и непонятные, что звонят из службы безопасности и требуют оплаты долга и так далее.

Однако, простейший анализ и разбор всех этих жалоб показывает, что в 90% случаев первопричина всех этих проблем – неумелое использование карты и отсутствие простейших навыков финансовой грамотности. Конечно, банк – это не благотворительная организация, и его главная цель – зарабатывание денег за счет клиентов. Но именно в большинстве проблемных ситуаций лежит нарушение условий кредитного договора или непонимание принципов работы кредитных карт.

Распространенная проблема – использование карты в качестве источника наличных. Многим кажется, что кредитка нужна только для этого, что это вроде потребительского кредита, если тебе ее вручили, надо срочно снять с нее все деньги. Во-первых, от этого идет потеря за обналичивание. Во-вторых, процент на наличный кредит заметно выше безналичных операций. И в-третьих, вся сумма с карты этим людям зачастую и вовсе не нужна. И вместо того, чтобы с первого дня попадать на максимальный процент на всю сумму кредитного лимита, они могли вообще не снимать деньги, а при необходимости оплачивать что-либо картой в магазине. Тогда и процентов, и долга, и проблем не было бы вообще.

Другая распространенная проблема – несвоевременная оплата кредитных платежей, а затем необходимость выплачивать повышенный процент и штрафы. Невнимательное чтение правил использования карты ведет к тому, что заемщики вносят платежи не так как надо, а так как им кажется правильным и удобным – либо в неправильные сроки (в начале месяца, а не к специальной дате платежа), либо долгим способом (через сторонний банк, так что деньги доходят до карты уже с опозданием), либо меньше требуемого платежа (отклонение от минимального платежа даже на 1 копейку означает нарушение сроков оплаты).

Многие люди, совершив, даже случайно, одно нарушение и получив первый штраф, тут же забывают о нем и продолжают перечислять на карту прежние суммы, как ни в чем ни бывало. А между тем, текущие платежи могут уйти в счет погашения штрафных санкций и получается, что стандартного платежа по кредиту уже не поступит – и пойдут вторые, более серьезные санкции. Чтобы всего этого избежать, надо регулярно проверять состояние счета и соблюдение сроков и сумм оплаты.

Также существует проблема дополнительных услуг – договор с банком составлен таким образом, что для отказа от платного SMS-банка и страхования нужно поставить две небольшие галочки в тексте. Многие не обращают на это никакого внимания, а потом очень удивляются, почему из их ежемесячных платежей более половины уходит не на кредит, а на что-то совершенно другое.

И таких примеров можно привести массу. Все эти случаи объединяет одно – несерьезный подход к кредитной карте. Надо же, наоборот, очень тщательно читать все документы, сразу отказываться от ненужных услуг, контролировать списание и зачисление денежных средств на карту, стремиться закрывать все долги до окончания льготного периода и так далее. И тогда никаких проблем ни с картой Тинькофф Платинум, ни с любой другой кредитной картой не будет.

Положительные отзывы на эту карточку тоже есть, и их немало. Их пишут те люди, которые разобрались с элементарными правилами обращения с картой и научились пользоваться кредиткой. Они понимают, что это не халявные деньги, позже их нужно будет отдать банку, но занять деньги во временное пользование иногда очень удобно и даже выгодно.

Подать онлайн-заявку на оформление карты Тинькофф Платинум