Непреложный закон банковского кредитования гласит: меньше риски – дешевле деньги, другими словами, чтобы получить крупную сумму под наиболее низкий процент, надо всеми силами доказать банку, что с вами иметь дело не только выгодно, но и крайне надежно. А это можно сделать только тремя способами – показать стабильные источники дохода, получить гарантию от третьего лица или предоставить что-нибудь в залог.
Именно поэтому почти все крупные банковские сделки, такие как ипотека или кредитование на значительные суммы, всегда сопровождаются оформлением большого количества справок и поручительством, не считая оформления залога.
Однако, с кредитными карточками ситуация сегодня обстоит гораздо проще. Времена, когда такие карты банки выдавали с большой опаской, давно прошли.
Те, кто оформлял кредитку в российском банке еще несколько лет назад, могут вспомнить и обилие справок, и многодневную проверку документов и небольшие кредитные лимиты при достаточно высокой процентной ставке. Тогда этот продукт для нашего рынка был скорее экзотическим, к тому же далеко не все банки занимались выпуском кредитных карточек – такие банки еще нужно было найти и уговорить. Поэтому процесс этот был довольно трудоемким и затратным, как по времени, так и нервам.
Сейчас ситуация поменялась кардинально – кредитные карты не просто стали обычным предложением для любого банка, даже больше – появились банки, которые ничем другим, кроме выпуска и обслуживания кредиток, не занимаются.
Для простого человека все эти изменения привели к тому, что кредитная карточка стала самым простым и быстрым способом получения займа, а банки перестали требовать для ее оформления кучу справок и наличия поручителей.
Почему это произошло? Во-первых, банки научились работать в этом сегменте и управлять своими рисками. Во-вторых, были приняты новые законы, регулирующие эту сферу деятельности. А в-третьих, возникшая конкуренция на рынке заставила банкиров сменить стратегию поведения, ведь теперь им приходится не выбирать клиентов, а бороться за них.
И хотя закон банковского бизнеса остался прежним, с точки зрения зависимости цены кредита от возможных рисков, его применение стало несколько иным. От проверок клиента до выдачи карточки банки частично перешли к проверкам уже после ее оформления.
На практике это означает, что получить кредитную карту, в принципе, сегодня может любой желающий. Даже без официального трудоустройства. Главное, чтобы было российское гражданство, дееспособный возраст, постоянная регистрация и отсутствие проблем в кредитной истории. И все – никаких лишних документов, никаких справок по форме НДФЛ-2, никаких поручителей. Многие банки выдают карты и студентам, и пенсионерам. Но самое интересное начинается потом.
Стандартные условия кредитования, где не требуется подтверждение дохода, обычно не очень привлекательны – сумма кредита может исчисляться всего несколькими тысячами, а проценты оказаться слишком высоки. Чтобы улучшить эту ситуацию, повысить лимит и снизить ставку, нужно предоставить в банк дополнительные документы – помимо паспорта еще один документ (заграничный паспорт, водительское удостоверение, техпаспорт на машину, свидетельство пенсионного страхования, трудовую книжку, ИНН, использованные авиабилеты) и справку о доходах (в свободной форме или на официальном бланке организации). Причем, с каждым новым документом условия на кредитной карте могут становиться все выгоднее и выгоднее, даже в буквальном смысле – как только передали в банк новый документ, получили снижение ставки на несколько процентов, и так несколько раз подряд.
Такая практика позволяет и банку сохранить лицо: карту выдаем любому, но на хороших условиях – только лучшим. И клиенту в любом случае решить вопрос с кредитом: небольшую сумму можно получить сразу, а если денег требуется больше или не устраивает процентная ставка, то всегда можно подготовить, к примеру, справку о доходах.
Дополнительное преимущество имеют те, кто давно является клиентом банка – или получает зарплату через счет (тогда для банка ваши доходы вполне понятны и лишних справок уже не требуется), или имеет другой оборот по счету в течение длительного времени (что тоже говорит о вашей финансовой состоятельности). Также в вашу пользу сыграет и такой факт, если же вы уже брали кредит в этом банке и вовремя его вернули.
Все вышесказанное хорошо объясняет, почему кредитные карты все смелее вытесняют другие виды потребительских кредитов. Кредитку гораздо проще получить, но, при этом, она ощутимо удобнее в использовании: вся сумма кредита всегда под рукой, с каждым месяцем вы будете получать все больше привилегий как постоянный клиент, сумму изначально выданного кредитного лимита можно использовать несколько раз и так далее. Здесь перечислены далеко не все преимущества кредитных карточек, но и этого вполне достаточно, чтобы понять, в чем секрет их растущей популярности.
Как только вы решите оформить себе кредитную карту, вам останется только выбрать подходящую из списка имеющихся предложений. И если оценивать все карты только с точки зрения простоты получения, следует помнить, что минимум документов – это всего лишь начальное требование, гораздо важнее, какие условия можно будет получить потом, когда вы уже станете клиентом банка и предоставите ему большинство из возможных справок. Ведь самое главное – не получить карту как можно быстрее (с этим нет проблем почти у любого банка), а сделать из нее долговременный и выгодный финансовый инструмент.
Кредитная карта сейчас есть практически у каждого человека. Я не являюсь исключением. Выдали мне ее практически сразу после заполнения заявки. Правда в банке где получаю зарплату.
быстрота получения кредитной карты для меня самый важный критерий. Просто в один день мне понадобилась срочна некая сумма денег и только в одном банке мне практически сразу дали карту.
Когда я оформлял кредитную карту, у меня просили справки о том, какая у меня заработная плата. Наверное потому, что у меня кредитная карта с низкими процентными ставками.