Существует одно очень интересное наблюдение, о котором в узком кругу говорят все банковские работники, причастные к работе в кредитных отделах. Выразить его несколькими словами можно так: “Проще всего получить деньги у банка тем людям, кому эти деньги совсем и не нужны”.
Говоря по простому, при правильном поведении банкиры сами принесут вам свои кредиты на блюдечке с голубой каемочкой, да еще и на самых льготных для вас условиях. Причем, еще и уговаривать будут по несколько раз за день. Не верите? А вот и зря, вариант самый что ни на есть действующий и рабочий.
Не секрет, что главная положительная черта человеческой личности, в глазах банка разумеется – это платежеспособность. Любой банк, как никто другой, желает нам финансового благополучия и процветания, причем, совершенно искренне и без камней за пазухой, в отличие от некоторых завистливых знакомых. Чем больше у нас денег, тем спокойнее банку за выданный кредит. В идеале, они спят и видят всех своих клиентов на мешках наличности. Но сны, хотя и бывают вещими, чаще похожи на сказку. В самом деле, какой нормальный человек будет думать о кредитах, будь у него в подвале несколько мешков с золотом?
Поскольку денег всегда меньше, чем желающих их иметь, приходится банкам выкручиваться и раздавать кредитные карты не только обладателям стометровых яхт, но и людям попроще – нам с вами. А для того, чтобы не тратить свои нервы понапрасну они придумали такое понятие как “кредитная история”, которое с успехом говорит о нашей способности вернуть все заемные средства точно в срок.
Стоит человеку однажды взять деньги в долг и вовремя возвратить, ему ставится особый плюсик в специальной банковской учетной книге (шутка, на самом деле все это давно учитывается в компьютерной программе). Стоит вернуть второй кредит – ставится два плюсика. В третий раз банкиры подумают-подумают, скажут “была не была” и ссудят денег еще больше и под еще более низкий процент. Ведь человек в их глазах перешел все мыслимые и немыслимые пределы платежеспособности, и доверять ему теперь можно безгранично. Ну, или почти безгранично.
Учет этих “плюсиков”, успешных расчетов по предыдущим кредитам, и зовется кредитной историей. Ее на каждого клиента в обязательном порядке заводит каждый банк, и, кроме того, существуют даже межбанковские бюро кредитных историй, где хранятся досье на всех заемщиков сразу всех банков. Для того, чтобы любой банк мог быстро оценить нового клиента, даже если раньше он никогда не брал у них денег в долг. Хотите узнать на каком вы счету у банков? Проверьте свою историю прямо сейчас.
Банки любят доверять надежным клиентам
Вот поэтому, кредитную честь лучше беречь с самого начала, чтобы ваш рейтинг в глазах банков только рос и не омрачался просроченными платежами, штрафными санкциями, не возвращенными кредитами и прочими страшными словами. Зато, справив себе такую ладную биографию, вы сможете рассчитывать на открытые двери в любом банке и мешок кредитных карт в придачу.
И если во время первого визита в банк за кредитной картой вас будут изучать разве что не под микроскопом – спрашивать, где и с кем живете, сколько зарабатываете и сколько тратите, зачем вам деньги и когда вернете, то во второй раз этих каверзных вопросов станет заметно меньше. Что будут спрашивать в третий раз предугадать сложно, но, скорее всего, что-то типа: “Вам к кофе ватрушки подать или пирожные?”
Через какое-то время, причем, довольно скорое, хороший клиент (а хороший – это не значит “много занимает”, а значит “вовремя отдает”) всегда переходит в некую категорию VIP. И ему начинают отгружать кредитные карты одну за другой, даже если они ему совсем не нужны. В такой ситуации очень быстро привыкаешь к постоянным звонкам из банка со словами: “Уважаемый Иван Иванович (или Нина Петровна, кому что ближе), мы вам тут новую кредитку выпустили, приходите, забирайте, платить ничего не надо, обслуживание бесплатное, все ради вас”. Ну, или почти такими словами.
А что еще банку остается делать? Вы у них на хорошем счету, а банков других вокруг много, которые вокруг кружат и за лакомыми клиентами охотятся, могут и увести. Чтобы избежать такой ситуации, им приходится вас чем-то удерживать, а кредитка с хорошим лимитом, низким процентом и прочими бонусами на роль подарка за лояльность годится как нельзя лучше.
Причем, если кредитную карту предлагает вам банк, а не просите вы сами (это важно!), то условия договора всегда оказываются очень и очень не похожими на стандартные, в лучшую для вас сторону. Здесь и полный отказ от взимания ежегодной платы за обслуживание, и пониженный кредитный процент, и увеличенный льготный период, и дополнительное страхование, и многое-многое другое. Все то, что заставит вас встать с дивана и дойти до ближайшего банковского офиса, чтобы эту суперкарту забрать.
Так и получается, что если первые свои кредиты вы брали по собственной необходимости, то со временем вам их начнут раздавать уже направо и налево, и далеко не факт, что они вам будут на тот период времени нужны. Хотя, стоит заметить, кредитка лишней не бывает, особенно, такая льготная и выгодная, как подарочная от банка. Вы можете временно оказаться без наличных средств на другом конце земного шара, а карточка, заботливо выданная банком на всякий случай, в такой ситуации вас обязательно выручит.
Поэтому если банковская карта у вас уже есть, то, что делать, вы теперь знаете. А если карты пока нет, то самое время ее оформить и хорошей кредитной историей обзавестись, пригодится.
У меня хорошая кредитная история и я именно благодаря ей и получила ипотечный кредит. Когда ее нет или она плохая, то можно забыть о том чтобы получить хоть какой-нибудь кредит.
У меня кредитная история ухудшилась ровно 2 года назад, когда меня уволили и я просто не смогла платить кредит. Ну а сделать рефинансирование или попросить отсрочку меня никто не надоумил ((
После того, как у меня попортилась кредитная история, взять кредит в банке для меня составляет большие проблемы. Так что лучше не делать просрочки по кредитам.