Год назад воспользовалась кредитной картой, потратила 40000 рублей. С тех пор плачу каждый месяц строго по графику, а сумма долга почти не уменьшается. Как избавиться от задолженности?
Оксана Александровна, 08.10.2014
—
Здравствуйте, Оксана Александровна!
Скорее всего вы платите по кредиту только минимальный платеж. То есть ту сумму, которую вам рекомендует платить сам банк, информируя о ней в SMS-сообщениях или интернет-банке.
Однако, это лишь минимально возможный размер платежа, чтобы не появилась просрочка и штрафные санкции. А минимальными темпами вы будете погашать ваш долг по кредиту максимально долго.
Посмотрим на примере. Средний размер минимального платежа в банках – 5%. Значит, в первый месяц вам будет выставлена к уплате сумма 2000 рублей (40000*5%), во второй – 1900 рублей (38000*5%), в третий – 1805 рублей (36100*5%) и так далее. С каждым месяцем уменьшается минимальный платеж, но также уменьшается скорость возврата основной суммы долга. Таким образом, через год вы даже не погасите и половину задолженности, если будуте платить строго минимальными взносами.
Но и это еще не все. Кроме минимального платежа, вам надо каждый месяц платить банку проценты за пользование кредитом. В некоторых банках проценты включаются в сам минимальный платеж, в некоторых списываются сверху. В любом случае, они снижают срок возврата долга – например, проценты за первый месяц при долге 40000 рублей и ставке 24% годовых будут около 800 рублей. То есть из вашего платежа в 2000 рублей в погашение долга уйдет только 1200 рублей – график погашения замедляется почти в два раза.
Итого, при таком варианте вы будете возвращать взятые у банка 40000 рублей около 3-4 лет. Чтобы избежать такого затягивания сроков кредитования, надо платить каждый месяц как можно больше – и уж точно больше суммы минимально возможного платежа.
Если вы будете каждый месяц вносить хотя бы 15-20% от суммы первоначальной задолженности (то есть не уменьшая платеж с каждым месяцем), то сможете отдать всю сумму кредита примерно за 1 год. В итоге и займ быстрее отдадите, и процентов переплатите тоже меньше.
С уважением, Павел Колосов – кредитный консультант сайта “В мире кредиток”