Обзор кредитной карты Ренессанс Прозрачная

Карта Ренессанс Прозрачная – самая известная и популярная кредитка у банка Ренессанс Кредит. Несмотря на то, что этот банк активно работает на рынке корпоративных карточных продуктов, в розничном кредитовании широких масс населения он использует только две карточки, и Прозрачная карта – это одна (и главная) из них.

Название для карты было выбрано не случайно, кредитка действительно прозрачная, то есть сделана из прозрачного пластика. И хотя материал карты никаких особенных преимуществ не дает, необычный внешний вид позволяет выделить карточку на фоне конкурентов – больше такого оформления карт нет ни у кого. По своему статусу она принадлежит к семейству MasterCard Standard, то есть это самая что ни на есть классическая кредитка, обладающая стандартными возможностями, скидками и сервисами от платежной системы MasterCard.

А вот реальная отличительная особенность этой кредитки – это бонусная программа BonusBack, которая позволяет превратить обычные расходы по карте в заработок бонусных баллов. Раньше у Прозрачной карты был стандартный денежный кэшбек, но теперь он видоизменился в программу с баллами. Тем не менее, все заработанные баллы можно по-прежнему обменять один к одному на товары и услуги у партнеров банка

Другое очевидное (а для многих – главное) преимущество Прозрачной карты – это дистанционная выдача и лояльная система одобрения заявок. Ренессанс Кредит оформляет эту карточку по одному только паспорту без лишних справок и документов, поэтому шанс на ее получение очень высок для широкого круга заемщиков – достаточно подходить по возрасту (24-65 лет), иметь постоянную регистрацию, стаж 3 месяца и доход от 6000 рублей. Как видно, этим критериям соответствует очень большое количество людей. Чтобы стать владельцем карты нужно заполнить онлайн-заявку (как вариант – посетить офис банка и написать заявление), подождать решения банка в течение пары дней и, в случае одобрения заявки, через две недели получить уже готовую карточку на руки от банковского курьера или забрать ее лично в филиале Ренессанс Кредита.

Проценты за пользование кредитом и прочие тарифы

Точный размер процентов, который будет установлен на вашей Прозрачной карте, зависит от множества факторов, поэтому предсказать его заранее наверняка нельзя. В банке действует система индивидуальных тарифов на основе оценки платежеспособности заемщика, и процентная ставка может принимать следующие значения: 24%, 29%, 34%, 39%, 44%, 49%, 54%, 59%, 64%, 69%, 74% и даже 79% годовых. И хотя верхний порог ставки является очень большим, то нижний, наоборот, выглядит весьма привлекательно. Здесь действует одно правило – чем надежнее вы кажитесь банку, тем выгоднее будет ваша кредитная карта.

На все безналичные операции оплаты стандартно распространяется 55-дневный льготный период, в течение которого можно вернуть взятые у банка деньги без уплаты процентов. Этот грейс-период рассчитывается по классической схеме: 30 дней на покупки (между двумя датами получения выписок) и 25 дней на льготное беспроцентное погашение. То есть длительность периода может различаться в зависимости от даты покупки – от максимального в 55 дней до минимального в 25 дней.

Ежегодная комиссия за обслуживание Прозрачной карты – 900 рублей, что несколько выше средней по рынку на классические карты. Однако, плата за первый год обслуживания не взимается, поэтому кредитку вы получите и начнете использовать совершенно бесплатно.

К вопросу платы за обслуживание можно подойти и с другой стороны – бонусная программа позволяет каждый месяц получать прибыль от карты в размере, например, 1000 рублей, таким образом, даже со второго года использования Прозрачная карта “окупается” меньше чем за месяц.

Максимальный кредитный лимит на карте заявлен в 300000 рублей, конечно, редко кому удается сразу претендовать на такую сумму. Обычный размер начального лимита на картах Ренессанс Кредита – 10000-30000 рублей. Чтобы достичь предельной величины кредита, надо наработать положительную историю перед банком – активно пользоваться картой, доказать свою платежеспособность и надежность как заемщика.

Снятие наличных обойдется в 2,9% плюс фиксированная сумма 290 рублей, причем, вне зависимости от банкомата – “своего” или “чужого”. Снимать можно хоть целиком всю сумму с карты, главное – не выходить за пределы установленных лимитов на обналичивание: 500000 рублей в день и 700000 рублей в месяц. Хотя ограничениями это назвать довольно сложно.

Минимальный платеж по кредиту составляет 5%, но при этом взнос не может быть менее 600 рублей. Иными словами, даже, если ваш долг составляет всего 1000 рублей, то в ближайшем месяце вам надо будет заплатить банку именно 600 рублей, а не 50 (5% от 1000).

Как всегда, за нарушение условий кредитного договора предусмотрены штрафные санкции. Как и в любом другом банке они весьма чувствительные – 750 рублей штрафа за пропуск очередного платежа и на всю сумму просрочки на 20% годовых повышается кредитная ставка. Чтобы с этим не сталкиваться, советуем всегда платить вовремя.

Также на карточке имеется платная услуга SMS-банк (30 рублей в месяц), но от нее можно отказаться. Еще Ренессанс Кредит предлагает по умолчанию застраховать задолженность по кредитному лимиту, но страховка заметно увеличивает ежемесячные платежи, поэтому, чтобы не тратить лишнего, ее можно отключить, она добровольная.

Описание бонусной программы

Бонусная программа BonusBack пришла на смену прежней программе кэшбека, но ее условия остались точно такими же, кроме вариантов выплаты итогового вознаграждения.

Все держатели Прозрачной карты бесплатно становятся участниками бонусной программы – за все покупки при помощи карты им на специальный счет начисляются бонусные баллы: в размере 1% от суммы обычной покупки (1 балл за каждые потраченные 100 рублей), 5% по специальным акциям банка Ренессанс Кредит и до 20% от суммы покупок по специальным категориям товаров услуг, которые банк устанавливает каждый месяц (рестораны и кафе, магазины одежды, интернет, товары для детей, электроника и так далее).

Максимальное число бонусов, которое можно получить в течение месяца не ограничено. Однако, бонусы не начисляются за операции получения наличных, за денежные переводы с карты, за оплату азартных игр и страховые выплаты.

Накопленные таким образом баллы можно использовать для получения скидки у партнеров банка: в салонах Связной и в сети ресторанов Бургер Кинг. Курс обмена: 1 балл равен 1 рублю скидки. Операция выглядит следующим образом – перед покупкой предупредите кассира, что хотите списать бонусы BonusBack, передайте ему Прозрачную карту и сообщите количество баллов для списания, доплатите реальными деньгами хотя бы 1 рубль.

Срок действия бонусных баллов – 6 месяцев, поэтому и потратить их нужно в течение этого времени.

Экспресс-анализ: преимущества и недостатки карты

Как и любая другая банковская карточка, Прозрачная карта обладает плюсами и минусами одновременно. Если вы заинтересованы в получении этой кредитки, вам надо изучить ее сильные и слабые стороны, чтобы максимизировать очевидные выгоды и минимизировать все возможные издержки и потери.

Итак, какие можно перечислить преимущества карты, помимо классических достоинств в виде кредитного лимита и 55-дневного льготного периода? Во-первых, это быстрота и простота получения кредитной карты, особенно, с учетом политики одобрения кредита без справок и лояльности ко всем потенциальным заемщикам, а также бесплатной доставки готовой карточки курьером. Во-вторых, это бонусная программа с хорошими условиями получения вознаграждения за все покупки. В-третьих, не стоит забывать и про бесплатный первый год обслуживания, и про возможность получения привлекательной процентной ставки в размере 24% годовых.

Теперь о недостатках. Для ряда пользователей карточки начальный процент может показаться слишком большим, а кредитный лимит – слишком маленьким. Но этот минус успешно лечится временем, к тому же, если укладываться в льготный период, о процентах вообще можно забыть. За операцию снятия наличных всегда придется платить комиссию, однако, стоит учитывать, что получение наличных по кредитной карте – это не самое правильное поведение, такие карты главным образом предназначены для безналичных расходов, и в этом случае никаких переплат и дополнительных расходов у вас уже не будет. Платный SMS-банк не очень приятен, но от него можно легко отказаться, особенно, если у вас есть доступ к счету через интернет или мобильное приложение. Можно отметить и такой минус, как минимальный размер минимального платежа – он не может быть меньше 600 рублей. Но с другой стороны, 600 рублей не очень большая сумма, и так вы быстрее погасите кредит, чем будете годами перечислять банку по 100-200 рублей.

Как оформить карту Ренессанс Прозрачная онлайн

Чтобы получить карту, достаточно заполнить специальную форму на сайте банка. Процедура очень простая и занимает не более 5 минут времени: в анкете необходимо будет указать основные сведения о себе и ответить на пару дополнительных вопросов. Процедура полностью бесплатная и не накладывает на вас никаких обязательств.

Через некоторое время после заполнения онлайн-заявки (от нескольких минут до двух дней) вам поступит решение об одобрении или отказе, ответ банка приходит в виде SMS-сообщения на ваш мобильный номер.

Далее в течение нескольких недель с вами свяжется курьер, и вы договоритесь о месте встречи (это может быть дом, офис или что-то другое). Во время самой встречи вы получите на руки готовую кредитную карту и подпишите договор с банком, а взамен отдадите курьеру копию вашего паспорта.

Обратите внимание, карту вы получите в неактивном состоянии. И до момента активации она будет оставаться недействительной. То есть, с одной стороны, ей нельзя будет расплачиваться или снимать с нее деньги, а с другой стороны, пока вы ее не активируете, вы ничего не будете должны банку. Если вам вдруг не понравятся ваши индивидуальные тарифы, вы можете отказаться от ее использования – просто не активируйте.

Если же вас все устроит, вам останется последний шаг перед использованием карты. Активировать кредитку можно круглосуточно по бесплатному номеру телефона: 8 800 100-08-86, ПИН-код будет сгенерирован в процессе активации. И не забудьте лично подписать карту с обратной стороны.

Отзывы на карту Ренессанс Прозрачная

Прозрачная карта выпускается банком Ренессанс Кредит достаточно давно, хотя и претерпела с тех пор некоторые изменения. Очень много людей успело оформить эту карту и составить о ней свое личное мнение. Поэтому в сети интернет сегодня можно без проблем найти многочисленные описания опыта использования карточки реальными людьми.

Как обычно и бывает, больше половины отзывов окрашено негативными эмоциями, но это и неудивительно – заставить себя написать отзыв о карте может далеко не каждый человек, для этого нужна сильная причина, мотив. А негатив, как раз и является такой сильной эмоцией, когда охота донести “правду” до большого количества людей. А вот те люди, которых все в карте устраивает, обычно ничего не пишут. Это следует помнить при чтении отзывов.

Первичный анализ и разбор большинства жалоб показывает, что в 90% случаев главная причина всех проблем – неумелое использование кредитной карты и отсутствие простейших навыков финансовой грамотности. Банк на то и банк, что зарабатывает на клиентах деньги. Но в основе большинства проблемных ситуаций у недовольных клиентов лежит или нарушение условий кредитного договора, или непонимание принципов работы кредитных карт.

Значительное количество жалоб связано с условиями кредитования. Почему-то многие рассчитывают сразу на 300000 рублей под 24% годовых, и очень удивляются, когда банк предлагает в итоге 50000 рублей и под 64% в год. Однако, преимущество Прозрачной карты не в больших суммах и низких ставках, для этого есть, к примеру, Сбербанк – только далеко не всем заемщикам там готовы открыть кредитную линию на столь выгодных условиях. Прозрачная карта берет быстрым оформлением и лояльным подходом ко всем категориям заемщиков – то есть Ренессанс Кредит редко отказывает в карте, но за риск приходится платить. И если нет возможности получить выгодный и большой кредит в другом банке (нет официальной работы, нет большой зарплаты и прочее), то когда срочно нужны деньги, кроме Прозрачной карты часто не поможет почти никто.

А вот те заемщики, которые не имеют проблем с кредитной историей, которые прочно стоят на ногах и имеют стабильное финансовое положение почти всегда получают вместе с Прозрачной картой и хороший лимит, и низкие проценты.

Другая распространенная проблема – использование карты в качестве источника наличных. Многим кажется, что кредитка нужна только для этого, что это нечто вроде потребительского кредита, и после получения карты ее надо срочно обналичить. Во-первых, от этого идет потеря на большой комиссии. Во-вторых, процент на наличный кредит заметно выше безналичных операций – нет льготного периода. И в-третьих, вся сумма лимита этим людям зачастую и вовсе не нужна. И вместо того, чтобы с первого дня становится должниками перед банком, они могли бы вообще не снимать деньги, и только при необходимости оплачивать покупки картой в магазине. Тогда и процентов, и долга, и никаких проблем не было бы вообще.

Часто жалуются на большие штрафы в случае несвоевременной оплаты кредитных платежей. Невнимательное чтение правил использования карты ведет к тому, что заемщики вносят платежи не так как надо, а так как им кажется правильным и удобным – либо в неправильные сроки (в начале месяца, а не к специальной дате платежа), либо долгим способом (через сторонний банк, так что деньги доходят до карты уже с опозданием), либо меньше требуемого платежа (отклонение от минимального платежа даже на 1 копейку означает нарушение сроков оплаты). Либо вообще соблюдение условий договора рассматривается как что-то незначительное, что можно легко и нарушить. Но это не так – каждый человек сам отвечает за свои действия и подписав договор обязан его выполнять, если не хочет в дальнейшем иметь неприятности.

Также существует проблема дополнительных услуг – договор с банком составлен таким образом, что для отказа от платного SMS-банка и страхования нужно поставить две небольшие галочки в тексте. Многие не обращают на это никакого внимания, а потом очень удивляются, почему из их ежемесячных платежей более половины уходит не на кредит, а на что-то совершенно другое.

И таких жалобных отзывов можно привести очень много. Но все эти случаи объединяет одно – несерьезный подход к кредитной карте, слишком инфантильный. Просто следует запомнить, что карта – это не денежный приз, не подарок и не клад. Кредитная карта – это временный заем, который может и помочь, и выручить, но после этого долг надо обязательно вернуть. Если исходить из этой точки зрения, то не будет проблем ни с Прозрачной картой, ни с какой-либо еще кредиткой.

А вот положительные отзывы на кредитную карту банка Ренессанс Кредит пишут те люди, которые хорошо разобрались с элементарными правилами обращения с картой, научились пользоваться кредиткой и хорошо понимают, зачем им эта карта и в каких случаях ее правильнее использовать, чтобы всем от этого было только выгодно.