Оформление кредитной карты сулит массу возможностей, начиная от удобства расплачиваться по безналичному расчету, и заканчивая погашением кредита без дополнительных процентов. Но вместе с тем такой способ расчётов чреват ограничением лимита, или, другими словами, наличием на счету заемщика максимальной суммы, превышение которой недопустимо. Впрочем, кредитные карты используются в быту, например, для оплаты покупок в магазинах, так что никаких сложностей не возникает.
Но как быть, если должник не имеет возможности погасить ссуду по кредитной карте? Означает ли это, что ему будут начислены баснословные проценты? Пришло время разобраться, что делать должнику по кредитной карте!
Реструктуризация и отсрочка
Перед тем как оформлять пластиковую карту, заемщик (физическое лицо) и кредитор (банк) заключают кредитный договор. Условия соглашения подразумевают ежемесячные выплаты по кредиту. На время этих выплат должник может пользоваться кредиткой и тратить лимитную сумму по своему усмотрению.
Столкнувшись с проблемой погашения кредита заемщику предстоит прибегнуть к одному из следующих способов:
Реструктуризация долга
Временные финансовые сложности (например, частичное сокращение заработной платы) могут быть решены путем реструктуризации долга по кредитной карте. Для этого заемщик должен прийти в отделение банка и написать заявление с просьбой пересмотреть графики и суммы ежемесячных выплат. Практика показывает, что кредитные организации часто идут навстречу клиентам и соглашаются на реструктуризацию. По новому договору произойдет уменьшение суммы ежемесячных платежей, но они растянутся на гораздо более длительный срок, чем было до этого. Зато заемщик сможет погасить кредит без начисления штрафов и пеней.
Отсрочка
Отсутствие финансовых средств в течение ближайших месяцев может подтолкнуть должника к просьбе о отсрочке по кредиту. Срок зависит от временной неплатежеспособности должника – это может быть один месяц или полгода. Редко, когда банки соглашаются предоставить отсрочку свыше 6 месяцев. После истечения положенного времени должник обязуется погасить ранее начисленные платежи и продолжить ежемесячные отчисления по кредитной карте. Отсрочка подойдет в том случае, если должник вынужден искать новую работу или находится на больничном.
Обращение в суд
Если банк не идет на уступки и начисляет неоправданные проценты, должник вправе обратиться в суд. Преимуществом такого решения будет аннулирование завышенных процентов и пеней. Суд издает исполнительный лист, согласно которому взыскание в счет долга может быть направлено на имущество должника. Последний также вправе претендовать на рассрочку по кредиту.
Чего делать не стоит?
Столкнувшись с кредитным долгом, заемщик вынужден искать выход из сложившейся ситуации. Но одно неправильное решение, и долг будет значительно увеличен, а сам должник может быть привлечён к ответственности.
Как не усугубить ситуацию по выплате кредита:
- Не затягивать с погашением – любая просрочка перерастает в начисление штрафов и пеней, что только увеличивает общую задолженность перед кредитором.
- Искать компромисс с банком – не следует игнорировать звонки из банка, выбрасывать сим-карту и скрываться от приставов, а лучше договориться с банком о снижении ежемесячных платежей или о предоставлении отсрочки.
- Реагировать на действия коллекторов – зачастую банки продают долги заемщиков фирмам-коллекторам, а те, в свою очередь, начинают «выбивать» задолженность из заемщиков. Но важно понимать, что коллекторы не имеют права требовать долги, так как они непричастны к кредитному договору между банком и заемщиком. Поэтому в случае угроз и шантажа со стороны коллекторов следует немедленно обращаться в правоохранительные органы или суд.
Таким образом, при возникновении задолженности по кредитной карте необходимо добиться реструктуризации долга или попросить об отсрочке по кредиту. Чем быстрее будет возвращен долг, тем спокойнее будет чувствовать себя заемщик.